학자금대출 이자 줄이는 법 3가지

2026 학자금대출 이자 0원 만드는 법! 이자면제·감면 조건 총정리

📋 3분 요약 가이드

학자금대출 이자, 조건만 맞으면 완전 면제 가능합니다. 2026년부터 기준 중위소득 130% 이하(6구간)까지 이자면제 대상이 확대되었고, 기초생활수급자·차상위계층·다자녀 가구는 졸업 전까지 무이자, 중위소득 100% 이하는 졸업 후 2년간 무이자 혜택을 받습니다. 서울·경기·부산·울산 등 지자체 이자 지원도 함께 받으면 연 수십만 원 절감 가능합니다.

📌 목차

1. 정책 개요
2. 이자면제·감면 대상 및 조건
3. 이자면제 혜택 내용
4. 이 정책, 실제로 얼마나 도움이 될까요?
5. 신청 방법
6. 이런 분은 신청하세요 / 이런 분은 피하세요
7. 실수 방지 포인트
8. 자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 정책 개요

학자금대출 이자면제·감면 제도는 경제적으로 어려운 대학생과 청년들이 학자금 상환 부담을 덜 수 있도록 대출 이자를 면제하거나 지자체에서 이자 일부를 지원해주는 정책입니다. 2026년부터는 취업 후 상환 학자금대출의 이자면제 대상이 기준 중위소득 130% 이하(6구간)까지 확대되어 중산층 청년까지 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

한국장학재단의 이자면제와 함께 서울시·경기도·부산광역시·울산광역시 등 지자체에서도 별도로 학자금대출 이자를 지원하고 있어, 두 제도를 함께 활용하면 이자 부담을 대폭 줄일 수 있습니다.

📊 기본 정보

제도명	학자금대출 이자면제·감면 제도
시행기관	교육부·한국장학재단 / 각 지자체
사업목적	저소득·중산층 대학생 이자 부담 경감
대출금리	연 1.7% (2026년 1학기 기준)
시행기간	상시 (학기별 신청)

2. 이자면제·감면 대상 및 조건

이자면제 대상은 크게 ① 한국장학재단 이자면제와 ② 지자체 이자 지원 두 가지로 나뉩니다. 각 제도마다 소득 기준과 조건이 다르므로 본인이 해당하는지 꼼꼼히 확인해야 합니다.

✅ 한국장학재단 이자면제 대상 (취업 후 상환 학자금대출)

① 기초생활수급자·차상위계층·다자녀 가구(3자녀 이상) 자녀
• 졸업 전까지 + 연 소득이 상환기준소득(2026년 기준 연 3,037만 원) 이하인 기간 이자 면제

② 기준 중위소득 100% 이하 (학자금 지원구간 5구간 이하)
• 졸업 후 2년 이내 + 연 소득이 상환기준소득을 처음 초과하기 전까지 이자 면제

③ 자립준비청년(보호 아동 포함)
• 2026년 5월 12일부터 이자면제 적용

④ 2026년 확대: 기준 중위소득 130% 이하 (6구간) 이자면제 추진 중

✅ 지자체 이자 지원 대상 (2026년 상반기 기준)

• 서울시: 본인 또는 부모가 서울 1년 이상 거주, 2025년 7~12월 발생 이자 지원 (신청: 2026.2.6~3.18)
• 경기도: 본인 또는 직계존속이 경기도 1년 이상 거주, 소득 8구간 이하 또는 다자녀 가구 (신청: 2026.2월~3월)
• 부산광역시: 부산 소재 대학 재학생, 한국장학재단 학자금대출 이용자 (신청: 2026년 7~8월 예정)
• 울산광역시: 2017년 이후 한국장학재단 학자금대출 이용자 (신청: 2026.2.10~2.28)
• 인천광역시: 본인 또는 부모가 인천 1년 이상 거주, 재학생 또는 졸업 2년 이내 (신청: 별도 공지)

🚫 제외 대상

• 일반 상환 학자금대출은 한국장학재단 이자면제 제도 대상 아님 (지자체 지원은 가능)
• 군 복무 기간 발생 이자는 이미 면제되므로 지자체 이자 지원 대상 아님
• 휴학생은 휴학 기간 이자 지원 제외 (재학 기간만 인정)
• 대학원 졸업생·수료생은 지자체 지원 제외 (학부 졸업 2년 이내는 가능)
• 연체 중인 대출은 이자 지원 불가

3. 이자면제 혜택 내용

이자면제는 ① 한국장학재단의 자동 이자면제와 ② 지자체 별도 신청 이자 지원 두 가지 방식으로 이루어집니다. 한국장학재단 이자면제는 조건 충족 시 자동 적용되며, 지자체 이자 지원은 반기별로 별도 신청해야 합니다.

구분	대상	면제 범위	신청 여부
한국장학재단 이자면제	기초생활수급자 차상위계층 다자녀 가구	졸업 전 + 상환기준소득 이하 기간 전액 면제	자동 적용
한국장학재단 이자면제	중위소득 100% 이하 (5구간 이하)	졸업 후 2년 이내 + 상환기준소득 처음 초과 전까지 전액 면제	자동 적용
서울시 이자 지원	서울 1년 이상 거주	2025년 7~12월 발생 이자 (한국장학재단 대출 원리금에서 차감)	별도 신청 필요
경기도 이자 지원	경기도 1년 이상 거주 소득 8구간 이하 또는 다자녀	발생 이자금액 (한국장학재단 대출 원리금에서 차감)	별도 신청 필요
울산시 이자 지원	2017년 이후 학자금대출 이용자	발생 이자금액 (한국장학재단 대출 원리금에서 차감)	별도 신청 필요

💡 중복 수혜 가능!
한국장학재단 이자면제 + 지자체 이자 지원을 동시에 받을 수 있습니다. 예를 들어 기초생활수급자가 서울시에 거주한다면, 한국장학재단 이자면제(자동 적용) + 서울시 이자 지원(별도 신청)을 모두 받아 실질적인 이자 부담을 완전히 없앨 수 있습니다.

4. 이 정책, 실제로 얼마나 도움이 될까요?

학자금대출 이자면제·감면 제도는 장기적으로 수십만 원에서 수백만 원의 이자 부담을 줄여줍니다. 대출 금액과 상환 기간에 따라 절감 금액이 달라지므로, 실제 사례를 통해 혜택을 확인해 보겠습니다.

▸ 사례 1: 기초생활수급자 A씨 (4년제 대학생, 등록금 대출 3,000만 원)
A씨는 4년 동안 등록금 대출 3,000만 원을 받았고, 졸업 후 2년간 취업 준비를 하며 상환기준소득(연 3,037만 원) 이하 소득을 유지했습니다. 이자면제 적용 결과:

• 재학 중 4년: 연 1.7% 이자 → 전액 면제
• 졸업 후 2년: 취업 준비 기간 → 전액 면제
• 총 절감액: 약 306만 원 (연 51만 원 × 6년)
→ 이자 부담 없이 원금만 상환

▸ 사례 2: 중산층 B씨 (학자금 지원구간 6구간, 등록금 대출 2,000만 원)
B씨는 기준 중위소득 130% 이하(6구간)에 해당하며, 2026년부터 확대된 이자면제 혜택을 받을 수 있습니다. 졸업 후 2년간 이자면제 적용:

• 졸업 후 2년: 연 1.7% 이자 → 전액 면제
• 총 절감액: 약 68만 원 (연 34만 원 × 2년)
→ 2026년 이전에는 받을 수 없었던 혜택

▸ 사례 3: 서울시 거주 C씨 (일반 상환 학자금대출 1,500만 원)
C씨는 일반 상환 학자금대출을 이용했기 때문에 한국장학재단 이자면제는 받을 수 없지만, 서울시 이자 지원을 신청하여 2025년 7~12월 발생 이자를 지원받았습니다:

• 2025년 하반기 발생 이자: 약 12.75만 원 (1,500만 원 × 1.7% ÷ 2)
• 서울시 이자 지원: 12.75만 원 전액 지원
→ 반기마다 신청하면 연 약 25만 원 절감

결론적으로, 이자면제 대상이라면 재학 중부터 졸업 후까지 수백만 원의 이자 부담을 덜 수 있고, 지자체 이자 지원까지 함께 활용하면 실질적으로 무이자로 학자금을 마련할 수 있습니다. 특히 2026년부터 중산층까지 혜택이 확대되어 더 많은 대학생이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

5. 신청 방법

한국장학재단 이자면제는 조건 충족 시 자동으로 적용되므로 별도 신청이 필요 없지만, 지자체 이자 지원은 반기별로 직접 신청해야 합니다. 각 제도별 신청 절차를 안내합니다.

1

한국장학재단 이자면제 확인

① 한국장학재단 홈페이지 로그인 → 학자금대출 메뉴 → 상환 → 이자 확인
② 본인이 이자면제 대상인지 자동 확인 (기초생활수급자·차상위·다자녀·5구간 이하)
③ 이자면제가 적용되면 이자 발생 내역에 '0원' 표시
소요 기간: 즉시 확인 가능

2

지자체 이자 지원 신청 (서울시 예시)

① 서울시 복지포털 접속 (또는 각 지자체 홈페이지)
② '대학생 학자금대출 이자 지원' 검색 → 신청하기
③ 필요 서류 제출: 주민등록초본(거주 확인), 재학증명서, 한국장학재단 대출 확인서
④ 심사 후 승인되면 한국장학재단 대출 원리금에서 이자 차감
신청 기간: 반기별 공고 (서울시 2026년 상반기: 2.6~3.18)
소요 기간: 신청 후 약 2~3개월 내 지원

3

경기도 이자 지원 신청

① 경기도 홈페이지 접속 → 분야별 정보 → 복지 → 교육 지원
② '학자금 대출 이자 지원' 신청
③ 소득구간 확인: 한국장학재단에서 제공한 소득구간 자료 기준 (8구간 이하)
④ 필요 서류 제출 후 승인
신청 기간: 2026년 2~3월 (공고 확인)
소요 기간: 신청 후 약 2~3개월 내 지원

4

울산시·부산시 이자 지원 신청

① 각 지자체 홈페이지 또는 재학 중인 대학 학생처 공지 확인
② 신청 기간 내 온라인 신청 (울산시: 2.10~2.28, 부산시: 7~8월 예정)
③ 필요 서류 제출 후 승인
소요 기간: 신청 후 약 2~3개월 내 지원

5

이자 차감 확인

① 한국장학재단 홈페이지 로그인 → 학자금대출 → 상환 → 대출 잔액 확인
② 지원금이 대출 원리금에서 차감되었는지 확인
③ 차감이 안 되었다면 지자체 담당 부서에 문의 (서울시: 02-120, 경기도: 031-120)
소요 기간: 지원 결정 후 약 1개월 내 차감

6. 이런 분은 신청하세요 / 이런 분은 피하세요

✅ 이런 분은 꼭 신청하세요

1. 기초생활수급자·차상위계층·다자녀 가구 자녀
→ 졸업 전까지 무이자 혜택을 받을 수 있어 수백만 원 절감 가능. 한국장학재단 이자면제는 자동 적용되지만, 지자체 이자 지원은 별도 신청 필수.

2. 학자금 지원구간 5~6구간 중산층 대학생
→ 2026년부터 이자면제 대상이 확대되어 졸업 후 2년간 이자 부담 없음. 취업 준비 기간 동안 큰 도움.

3. 서울·경기·부산·울산·인천 거주 대학생
→ 지자체 이자 지원을 받으면 일반 상환 학자금대출도 이자 부담 경감 가능. 반기별 신청 기간을 놓치지 말 것.

4. 취업 후 상환 학자금대출 이용자
→ 소득이 상환기준소득 이하라면 이자면제 혜택을 받을 수 있으므로, 재학 중이거나 졸업 후 2년 이내라면 반드시 확인.

🚫 이런 분은 신청해도 혜택이 적습니다

1. 일반 상환 학자금대출 이용자 + 지자체 지원 대상 아님
→ 일반 상환 학자금대출은 한국장학재단 이자면제 대상이 아니므로, 거주 지역에서 지자체 이자 지원을 하지 않으면 혜택을 받을 수 없음.

2. 소득구간 7구간 이상 + 거주 지역에 지자체 지원 없음
→ 중위소득 130% 초과 시 한국장학재단 이자면제 대상이 아니며, 지자체 지원도 소득구간 제한이 있어 혜택 받기 어려움.

3. 대출 잔액이 적거나 곧 상환 예정인 경우
→ 이자 발생 금액 자체가 적어 이자면제 혜택이 크지 않음. 조기 상환을 고려하는 것이 더 유리할 수 있음.

4. 연체 중이거나 금융채무불이행자
→ 이자 지원 대상에서 제외되므로 먼저 연체를 해소해야 함.

7. 실수 방지 포인트

⚠️ 지자체 이자 지원 신청 기간 놓치기 쉬움 — 서울·경기·울산 등 지자체 이자 지원은 반기별로 신청 기간이 정해져 있어, 공고를 놓치면 그 학기 이자를 지원받을 수 없습니다. 각 지자체 홈페이지나 대학 학생처 공지를 정기적으로 확인하세요.

⚠️ 일반 상환 학자금대출은 한국장학재단 이자면제 대상 아님 — 취업 후 상환 학자금대출만 한국장학재단 이자면제 혜택을 받을 수 있습니다. 일반 상환 학자금대출은 지자체 이자 지원만 가능하므로 대출 유형을 정확히 확인하세요.

⚠️ 군 복무 기간 이자는 이미 면제되므로 지자체 지원 불가 — 군 복무 기간에는 한국장학재단에서 이미 이자를 면제해주기 때문에, 지자체 이자 지원 신청 시 해당 기간은 제외됩니다. 군 복무 이후 발생한 이자만 지원 대상입니다.

⚠️ 휴학 기간은 지자체 이자 지원 제외 — 휴학 중에는 재학생으로 인정되지 않아 지자체 이자 지원 대상에서 제외됩니다. 재학 중인 학기의 이자만 지원받을 수 있습니다.

⚠️ 소득구간은 대출 신청일 기준으로 확인 — 지자체 이자 지원 신청 시 소득구간은 한국장학재단 대출 신청일 기준으로 산정된 구간을 기준으로 합니다. 현재 소득이 변경되었더라도 대출 신청 당시 구간이 적용됩니다.

8. 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 한국장학재단 이자면제는 별도 신청이 필요한가요?

A. 아니요, 별도 신청이 필요 없습니다. 기초생활수급자·차상위계층·다자녀 가구·학자금 지원구간 5구간 이하 학생은 조건 충족 시 자동으로 이자면제가 적용됩니다. 한국장학재단 홈페이지에서 본인의 이자 발생 내역을 확인하면 '0원'으로 표시됩니다.

Q2. 일반 상환 학자금대출도 이자면제 혜택을 받을 수 있나요?

A. 한국장학재단 이자면제는 '취업 후 상환 학자금대출'만 대상입니다. 일반 상환 학자금대출은 한국장학재단 이자면제를 받을 수 없으며, 대신 서울시·경기도·울산시 등 지자체 이자 지원 제도를 통해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

Q3. 지자체 이자 지원은 매년 신청해야 하나요?

A. 네, 지자체 이자 지원은 반기별(상반기·하반기) 또는 연 1회 별도 신청이 필요합니다. 예를 들어 서울시는 상반기와 하반기로 나눠 신청받으므로, 조건이 계속 충족된다면 매 반기마다 신청해야 이자 지원을 받을 수 있습니다.

Q4. 졸업 후 취업했는데 이자면제 혜택을 계속 받을 수 있나요?

A. 취업 후 상환 학자금대출의 이자면제는 졸업 후 연 소득이 상환기준소득(2026년 기준 연 3,037만 원)을 초과하면 종료됩니다. 기초생활수급자·차상위계층·다자녀 가구는 졸업 전까지 + 상환기준소득 이하인 기간 동안만 이자면제가 적용되며, 중위소득 100% 이하(5구간)는 졸업 후 2년 이내 + 상환기준소득을 처음 초과하기 전까지만 혜택을 받습니다.

Q5. 중위소득 130% 이하(6구간) 이자면제는 언제부터 적용되나요?

A. 2026년부터 기준 중위소득 130% 이하(학자금 지원구간 6구간)까지 이자면제 대상 확대가 추진 중입니다. 정확한 시행 시기는 한국장학재단 공식 공고를 확인해야 하며, 적용 시기 전에 발생한 이자는 소급 적용되지 않으므로 공고를 주의 깊게 확인하세요.

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📌 학자금대출 이자면제·지자체 이자 지원 신청

조건만 맞으면 수백만 원의 이자 부담을 덜 수 있습니다.
한국장학재단 이자면제는 자동 적용되지만, 지자체 이자 지원은 반기별 신청을 꼭 해야 합니다.

🔗 한국장학재단: www.kosaf.go.kr
🔗 서울시 복지포털: wis.seoul.go.kr
🔗 경기도 홈페이지: www.gg.go.kr
📞 한국장학재단 고객센터: 1599-2000

작성 기준일: 2026년 2월
출처: 교육부, 한국장학재단, 서울특별시, 경기도, 부산광역시, 울산광역시
안내: 본 내용은 2026년 2월 기준으로 작성되었으며, 정책 내용은 변경될 수 있습니다. 신청 전 반드시 한국장학재단 및 각 지자체 공식 홈페이지에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.